退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金，與這5大因素有關(guān)！
2024-7-30
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- 第二十屆三中全會(huì)決定中提到靈活自愿退休，延遲退休除了會(huì)讓工作年限拉長(zhǎng)之外，其實(shí)累計(jì)的退休金以及累計(jì)繳費(fèi)年限都會(huì)拉長(zhǎng)。領(lǐng)取到的退休金也會(huì)有變化。
那么，到底退休后領(lǐng)取的退休金到底和什么有關(guān)？
養(yǎng)老金的計(jì)算公式：
要知道退休后能拿到多少養(yǎng)老金要清楚養(yǎng)老金的計(jì)算公式（由于目前已經(jīng)結(jié)束了養(yǎng)老金并軌所以目前的體制內(nèi)養(yǎng)老金與社會(huì)五險(xiǎn)一金養(yǎng)老金的算法相同）：
退休當(dāng)月養(yǎng)老金=個(gè)人養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金
個(gè)人養(yǎng)老金=個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶金額/計(jì)發(fā)月數(shù)
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（退休上年度平均工資+當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資）/2 * 繳納年限 * 1%
PS：為什么要用退休當(dāng)月養(yǎng)老金代表養(yǎng)老金金額呢？因?yàn)轲B(yǎng)老金會(huì)隨著時(shí)間的推移，當(dāng)?shù)匚飪r(jià)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有不同幅度的上漲。這里的退休當(dāng)月養(yǎng)老金是一個(gè)計(jì)算的基準(zhǔn)。
通過(guò)上面的公式我們可以清楚的知道，你的退休當(dāng)月養(yǎng)老金與以下五個(gè)參數(shù)掛鉤：
計(jì)發(fā)月數(shù)、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶金額、退休上年度平均工資、退休地社會(huì)平均工資、繳納年限。（其中除了計(jì)發(fā)月數(shù)之外，其他的幾個(gè)參數(shù)都是越高越好）
01計(jì)發(fā)月數(shù)是什么？
根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定國(guó)發(fā)〔2005〕38號(hào)文件規(guī)定，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定的。
該文件對(duì)參保人員退休時(shí)年齡對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)都做了規(guī)定，從50周歲到70周歲都對(duì)應(yīng)不同的計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)越低，養(yǎng)老金越高。
將來(lái)退休年齡如果產(chǎn)生推遲，那么往后的計(jì)發(fā)月數(shù)會(huì)越來(lái)越短，單月領(lǐng)到的養(yǎng)老金也會(huì)變多。
是不是我的計(jì)發(fā)月數(shù)139，我就只能領(lǐng)取139個(gè)月的養(yǎng)老金呢？養(yǎng)老金是一直發(fā)到個(gè)人過(guò)世為止，計(jì)發(fā)月數(shù)只是計(jì)算維度。
02個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額度是由什么決定的？
總的來(lái)說(shuō)個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額度是由你歷年以來(lái)繳納的個(gè)人繳納部分決定，就是你總共繳納了多少養(yǎng)老金，就都儲(chǔ)存在這里了，個(gè)人賬戶中的錢你可以一直領(lǐng)取直到過(guò)世。
但是個(gè)人儲(chǔ)蓄額度是累計(jì)制的，比如你在上海繳納的基數(shù)是7650，繳納比例8%，你每在北京工作一個(gè)月就會(huì)有612元進(jìn)入你的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶中，如果你換了一個(gè)城市比如杭州，那么你的繳納基數(shù)就變成了6320，繳納比例8%，你每在蘇州工作一個(gè)月，會(huì)有505.6元進(jìn)入你的社保賬戶。
最終個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是根據(jù)你所繳納的所有月份的養(yǎng)老金額決定的。
顯然，除了繳費(fèi)年限之外，你所在工作的城市繳費(fèi)基數(shù)也會(huì)影響你的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶余額。
03退休上年度平均工資、退休地社會(huì)平均工資受什么影響?
這些基本上是受所在城市的影響！
除了剛剛所說(shuō)的個(gè)人儲(chǔ)蓄額度之外，你的工作退休城市的整體社會(huì)平均工資也會(huì)對(duì)你的退休金產(chǎn)生影響。我們以北京和蘇州為例，我們的退休上年度平均工資是4000，累計(jì)繳納15年養(yǎng)老。
※假設(shè)我們今天在北京退休，我的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是：
（4000+6326）/2 *15*1%=744.45
※假設(shè)我們今天在蘇州退休，我的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是：
（4000+4494）/2 *15*1%=637.05
怎么樣影響是不是還蠻大的。
04繳費(fèi)年限是很重要的影響因素!
如果說(shuō)繳費(fèi)城市的指數(shù)我們從上面例子能看出相差2000元，影響大概100元。那么，繳費(fèi)年限的影響可不止這些，我們舉個(gè)非常生動(dòng)的例子：
假設(shè)我們的退休上年度平均工資、退休地社會(huì)平均工資、都相同。分別是4000和6000，我們個(gè)人繳納年限分別是15、20、25、30、35，帶來(lái)的影響是：
（4000+6000）/2*15*1%=750
（4000+6000）/2*20*1%=1000
（4000+6000）/2*25*1%=1250
（4000+6000）/2*30*1%=1500
（4000+6000）/2*35*1%=1750
在其他因素不變的情況，每多繳納五年，退休金每月上漲250元。
這些還沒(méi)有計(jì)算個(gè)人儲(chǔ)蓄額度所帶來(lái)的個(gè)人養(yǎng)老金，僅僅是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，繳納相差20年 ，每月將會(huì)多領(lǐng)取1000元基礎(chǔ)養(yǎng)老金。當(dāng)然這只是舉個(gè)例子，具體的原理是與這個(gè)相通的，請(qǐng)大家酌情帶入案例觀察。
綜上所述，你的養(yǎng)老金受到影響是多方面的，但是最重要的一點(diǎn)，是我們的養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)則是不變的，多繳多得，長(zhǎng)繳多得！
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